個人信貸

當前台灣房價普遍偏高,年輕人想買房子,除非是土豪世家,否則即便是靠爸靠媽族,要能順利買到房子,還是多半得仰賴房貸金額的補足。因此如何申請到足額的房貸、又要兼顧利率,就是一門很大的學問。千萬別以為房貸是瀕臨買房時才需要做規劃,其實從你有欲望想買房的那一刻起,就要細心鋪路,做足表面工夫 .....

一、長期固定在一家銀行交易,貸款時有機會爭取到低利率、高額度
最好平常就跟銀行保持良好關係,盡量集中財務往來在同一家銀行(尤其民營銀行),維持偶而使用信用卡的習慣,保持繳款信用狀況良好,不拖欠延遲繳費,至少繳交最低保費,做足長期信用良好的記錄。這樣在未來申貸時,銀行無需太多調查,便會因為信任你的違約風險較低,願意給你更優惠的內容。

二、產品本身的特色決定大概可貸的金額與成數
申請貸款時,房屋價值決定銀行評估基本的可貸金額與貸款成數,若你要購買的房屋有以下特色,一般都可取得較高的貸款成數,相對地,若房子周圍條件不佳(變電所、墳場),也回影響銀行評估,所以找房子時,就需要多加注意。
(1)地點地段佳,抗跌性相對強,例如位於蛋黃區、精華街道、精華區域內。
(2)轉手性佳,例如臨公園、學區、商圈的住宅。

三、貸款人條件決定最終額度及利率
貸款人信用和財務條件審核很重要,需盡量證明自己的還債能力佳,例如提出薪資單、扣繳憑單、存款證明等等。此外,你必須保持各種借款還款狀況正常,或名下無負債情形等。若是具備長期還債能力的職業類別更好,如公教人員、XX師及前五百大企業等,更能取得較高的貸款成數。若職業較無保障,像自由業、自營商行,就必補強財力證明,如存款、定存、股票證券等資產。

四、提供保人或擔保品,可提高貸款額度
若前述方式評估的貸款額度不夠高,也可自行提出連帶擔保以加強核貸條件,例如能提供擔保人願意擔保。若提供兩人或以上保人,或他們名下另有不動產或其他資產財力,通常可幫你的貸款審核加分,爭取較佳額度。
至於,提供不動產擔保品(田園厝契)可不可以跟銀行爭取多貸給我一點?基本上,銀行對於購屋房貸的貸款成數有內部規定,並不會因為增加保證人、抵押其它不動產,就可以破例增加貸款金額上限,多貸給你一點。有提供抵押其它不動產,只是在補強授信條件,補足銀行把你當正常人審核的效果,也就是說,借款人本身的信用紀錄有輕微瑕疵、負債比過高、無法提供銀行足夠的財力證明等前提下,才需要提出其他不動產擔任擔保品。


五、搭配其他種類信貸,另類增加貸款額度
若是正規房貸額度仍然不足,可以考慮搭配其他類信用貸款,例如銀行小額信貸,也是增加貸款額度的方法之一。這類貸款額度是以個人信用為基礎,以銀行來說通常會以借款人的經常性收入評估還款能力,但須注意這類信貸利率較高,約8.5~13.5%,貸款年限約5年內,貸款金額在1百萬元內。

六、提高貸款利率,縮短攤還年限
最後,若你自願提高房貸利率以增加額度,或自願縮短房貸攤還年限,降低銀行逾放的風險,都有助於增加核准貸款的可能性。但若你的以往信用條件一直很差,銀行不同意的機率會也較大,這一招就不適用了。

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本文出自: http://dozen885.pixnet.net/blog/post/397490653-%E6%88%BF%E8%B2%B8%E7%AF%87%EF%BC%9A%E7%B0%A1%E5%96%A

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